亞洲跨境支付潛力大，監管創新探索未來機遇

近日，安永聚焦跨境支付，正式舉辦了安永智庫系列的首場小組討論“跨境支付在亞洲的機遇與挑戰”。

中銀信用卡（國際）有限公司副總經理何偉文、香港金融發展局總監及政策研究主管董一岳博士、香港科技大學工商管理學院經濟系副教授及新興市場研究所研究員李瑤教授，與安永金融服務銀行及資本市場合伙人鄭淑霞共同展開探討，圍繞亞洲地區數字支付浪潮、跨境支付監管創新與探索以及未來轉型機遇進行深度對話。

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亞洲跨境支付潛力大，監管創新探索未來機遇

（左起）安永1金融服務銀行及資本市場合伙人鄭淑霞、中銀信用卡（國際）有限公司副總經理何偉文、香港金融發展局總監及政策研究主管董一岳博士、香港科技大學工商管理學院經濟系副教授及新興市場研究所研究員李瑤教授

跨境支付趨勢：東盟地區數字支付成主流

近年來，國際形勢變化和快速擴張的區域經濟活動推動了新興市場的電子商務，東盟國家數字支付業務快速發展。

報告顯示，數字支付占當前東南亞地區交易額的約50%，而現金支付所占比重不斷下降。

中銀信用卡（國際）有限公司副總經理何偉文認為，東南亞地區擁有超過6億的龐大人口。

隨著線上消費盛行和旅游業復蘇，憑借大基數的互聯網使用群體，以及旅游業帶來的國際化消費人群，二維碼支付正在成為該地區重要的支付方式。

亞洲跨境支付潛力大，監管創新探索未來機遇

同時，東盟各國也陸續出臺多項措施，增強跨境二維碼支付的互通性。但由于東南亞地區人口多居住在傳統銀行業務無法覆蓋的地區，對新興技術的接受度和使用度均較低，這為移動支付的拓展帶來了一定的挑戰。

對傳統金融服務而言，它與移動支付屬于不同的運行體系。據全球銀行金融電信協會（Swift）的一項內部調查，在跨境支付中，終端用戶仍然更為偏愛銀行，因后者被認為更安全、更值得信賴。在使用金融科技公司進行跨境交易時，中小企業或消費者則注重更好的客戶體驗和更低的費用。

面對激烈的競爭，傳統金融機構亦需要擁抱變化，突出重圍。

香港科技大學工商管理學院經濟系副教授及新興市場研究所研究員李瑤教授進一步表示，當下國際貿易仍以B2B為主導，金融機構可以在業務中融入區塊鏈等新興科技，賦能傳統金融服務并拓展到B端客戶，加快業務轉型。

亞洲跨境支付潛力大，監管創新探索未來機遇

監管創新與探索：拓展跨境支付應用場景

亞洲市場多元性程度高，內部規則、貨幣、文化和營商環境等方面差異較大，這為區域跨境支付體系的協同帶來一定的挑戰。作為經貿活動的促進者，金融監管機構需要與市場主體保持良好的溝通，在規范市場秩序和靈活調控之間保持平衡。

近年來，金融監管機構在跨境支付領域進行了多項創新探索，也見證了多項重大發展。香港金融管理局自2017年起持續探索央行數字貨幣（CBDC）在跨境支付中的應用場景。

今年6月，“多邊央行數字貨幣橋（mBridge）”項目進入最小可行化產品（MVP）階段，并進一步擴大公營和民營機構的參與度，不斷豐富項目的實際用例。

香港金融發展局總監及政策研究主管董一岳博士繼續指出，面對快速迭代更新的新興金融科技手段，如加密貨幣以及資產代幣化，不同國家監管機構之間的溝通同樣重要，這需要業界和監管方共同應對。

監管機構不應只是禁止，而應該維持積極探索新技術與現有監管體系的結合點，通過將新興技術融入其中，更高效地抵御潛在風險。

亞洲跨境支付潛力大，監管創新探索未來機遇

安永金融服務銀行及資本市場合伙人鄭淑霞表示，面對不同國家和地區之間快速變化的貨幣政策、監管和合規環境，企業可借助專業服務機構的支持及其本地化服務和全球化網絡，進行充分的方案規劃和設計，提升企業跨境支付結算效率。

亞洲跨境支付潛力大，監管創新探索未來機遇

未來轉型機遇：CBDC與人民幣國際化

金融科技不斷創新正在重塑全球跨境支付格局。這對金融機構來說，未來幾年面臨哪些轉型機遇？嘉賓認為，東盟等新興市場數字金融服務的發展將成主流，要利用好這一機遇，需要增強數據流動、監管標準等基礎設施建設，滿足跨境支付所需條件。

此外，央行數字貨幣預計將帶來無限機遇。

目前已有超過10個國家和地區探索這一領域，中國正處于前列。在中國已成為世界上150多個國家和地區的主要貿易伙伴的背景下4，結合近期各國在貿易中主推以本國貨幣進行結算，嘉賓一致認為，央行數字貨幣和人民幣國際化將帶來巨大發展機遇。

這一過程中，香港作為重要的離岸人民幣業務樞紐將發揮重要作用，可通過不斷探索和完善電子錢包及央行數字貨幣的應用場景，借助香港的專業服務優勢，加快整個地區的數字支付能力建設；同時，發展資產和貨幣的代幣化，加強流動性，促進貿易發展和資源流動。

亞洲跨境支付潛力大，監管創新探索未來機遇

安永智庫系列旨在積極對話業界領袖，探討金融業的變革與未來方向，敬請關注并留意后續精彩內容。

注:

1.?安永會計師事務所

2. 《2023年東南亞數字經濟報告》東盟國家擴大跨境二維碼支付合作--國際--人民網

3.?東南亞跨境支付工具密集落地 銀行與Fintech同場競技 - 21世紀經濟報道

4.?中國成為150多個國家和地區的主要貿易伙伴 對外直接投資連續12年居全球前三__中國政府網